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各位网友，大家好！
主持人：感谢今天到场的各位嘉宾，以及电脑前面看我们直播的网友，明天就是三八妇女节了，虽然说这个节日是"半边天"的节日，但是可能涉及到的是我们整个社会的一些问题，今天非常高兴能请到北京协和医院妇产科的副教授龚晓明，还有开和迪的两位专家，以及保险业界的两位专家，我们一块谈谈关于女性健康和女性保险的问题。书归正传，进入第一个主题，想先问一下我们的龚教授，现在女性健康被大家越来越关注，在临床医学方面女性病有特定性，从您的临床经验来看，哪个年龄段发病机率会高一些？
龚晓明：首先我是一个妇产科大夫，针对女性来说，女性有一些病是女性特有的病，当然大家都有印象，内科病或者是外科病男女有一些共性的问题，不需要在这里面详细的说了。跟女性有关系的，我想各年龄段是面临着不同的疾病病种的，从小孩开始说起吧，小孩期一般是没有什么妇产科方面的病的，从青春期开始就会有一些问题出来了，有一些女孩子会有一些像月经病的问题，容易出现月经的紊乱或者痛经的问题，对于特别年轻的女孩子，在中学生当中可能会有一些发生率。很多非常常见的一个现象就是说，刚开始来月经的时候，由于小孩可能月经又不规律，过一段时间以后，有的时候表现好几个月不来月经，或者说从我们专业角度讲脑垂体、卵巢还没有建立好，还没有恢复这样一个规律，所以这是年轻的时候，从刚刚开始月经的前几年可能会有月经紊乱的问题。再大一点，还有一些孩子红红留下痛经的问题，在年轻女孩子当中可能相对来说比较常见的。
再大一点，就是上大学或者刚刚参加工作以后，这些年轻人月经病痛经这些问题可能在这部分人当中仍然可能有一部分人会存在。另外一个面临的一个可能的问题，就是生育的问题人很多人到了20岁、30岁左右的问题，都会的生孩子的问题，因为从我们角度讲，因为可能性生活的开始，可能会面临着外面一些感染因素的存在，所以这部分人有可能会暴露在感染人群当中，包括生殖道的一些炎症，像宫颈的疾病，以前我们讲宫颈糜烂，其实现在已经慢慢在我们医学教科书里面取巧掉了。生孩子就会面临另外一个问题，如果这个人想要生孩子，又会面临着，一部分人是怀上了不想要，本来应该是一个病，但是由于我们国家政策等等方面，现在很多年轻女性不想这么早要孩子，做流产，会导致很多问题，以及相关流产以后导致的问题，包括等到她再想要孩子的时候要不上孩子，就是所谓不孕症这些问题。还有一些面临的，一旦怀孕了以后，会面临一些怀孕时候面临的问题。怀孕，因为在一般的人群当中，尤其是城市当中，孕期发生问题的机会，大家可想而知孕期就是正常的过程，怀孕生孩子大部分人都会正常，但是可能碰到一些个别人会有一些孕期特有的疾病发生，譬如说这个人可能在孕期的时候出现了一个高血压的问题，有些人会有像糖尿病的问题。
主持人：我有一个同事，孕期就有这个问题。
龚晓明：在城市里面发生率满高的，在医院里面统计10%都是这个人群，怀孕的妇女都会发生孕期糖尿病。包括交通意外，在孕期比如坐车上，车突然一个急刹车或者撞了一下，会出现像胎盘意外的情况，还有分娩过程当中发生的一些问题，这个对育龄期来说是比较常见的问题。
还有，生完孩子以后，还有产后的一些恢复问题，像有些人得一些乳腺炎，年轻人当中像乳腺增生或者像乳腺一些良性的疾病。在我们年龄角度来说，育龄期妇女当中，其实像妇科里面的一些病，有些人讲卵巢囊肿、子宫肌瘤，像孕期妇女当中是非常多发现，如果我们从人群的角度上来看，一个人群当中大概有20%的人都有可能会得子宫肌瘤，这其实是一个非常高的发病率，也就是说在座的没准就可能有人查出来有，但是其实并不是说这些病人都从我们医学角度上说需要处理得，只不过对她来说是一个病。
郭春华：我有一个朋友生孩子的时候剖腹产，顺道的就把子宫肌瘤处理了。
主持人：其实炎症这样的事情自然就下降了，大家可能对这方面注意会多一些，但是可能也是因为生活节奏压力会比较大，所以对于癌变这样的病种反而会有一个升高。
龚晓明：宫颈癌我们发现发病率在增加，而且年轻化这么一个趋势。年龄再大一点的女性，比如到40多岁，可能会有更多的子宫肌瘤会长出来，可能会有更多卵巢的病会长出来，乳腺的问题可能会表现出来。到了绝经期了，比如50多岁了，这个时候可能会面临很大的问题，就是肿瘤的问题，肿瘤实际上在五六十岁的时候是高发的年龄段了，无论是卵巢癌，还是乳腺癌，还是宫颈癌这些病都在这个时候，宫颈癌有可能会更年轻，但是像卵巢癌就属于恶性肿瘤。其实不管是妇科，其他的恶性肿瘤其实也是这个的年龄段就开始凸显出来了。
再大一点的，反而发病率不如那个时候大，但是同时还面临着，现在因为对我们老年女性来说面临一些问题，现在大家对这方面可能需要宣传的，就是绝经后的问题，绝经后我们做过一个调查，发现在台湾地方，她们对绝经后更年期的保护知晓率会达到80%，咱们大陆地区知晓率只有20%，甚至可能不到。
龚晓明：所以需要更多的保健、宣传，但是绝经后面临的问题，包括绝经以后的骨质疏松，包括绝经以后生殖道萎缩的症状，这个其实生完孩子以后有不少人可能面临的一些问题，下来在我们妇产科里面已经形成一个新的领域了，这是大块的东西了。
还有一些，比如对老年这部分人群来说可能会面临着像骨折，骨质疏松继发的一些问题，还有心血管病，当然男性、女性都一样，女的我们发展绝经以后心血管病上升了，大家如果有条件尽量给她做一个HRT，过去叫HRT，现在叫HT了，就是激素治疗，意思就是说，她绝经以后可能身体里面缺乏一些激素，人工的给她补充一些激素，对她有好处，比如改善她的骨质疏松、预防她的一些疾病等等，我想对保健角度来说可能是更有利的一方面。
主持人：龚教授，请教一个问题，一般来讲，像女性常见的刚刚说的那三类癌症，癌症治疗上面的费用大概是什么样的情况？
龚晓明：如果是一个宫颈癌的话，如果说阻断在发生之前，刚刚讲从癌症之前有一个宫颈瘤变的过程，瘤变如果在这个时候阻断了我们可以做一个非常小的手术，做一个物理治疗，甚至激光治疗，或者简单的小手术，够可以解决它了，这个时候费用其实是非常低的，但是如果一旦到了宫颈癌了，这个时候有些人可能需要做大的手术解决，这部分病人可能在我们住院治疗，手术费加上治疗费可能要将近1万块左右，但是如果更高级别的病变，比如这个病人是再晚期转移的病人，晚期的病人可能需要进一步的做化疗、放疗，甚至面临着她可能有复发的问题，要做复发里面的治疗，那就要10几万了。卵巢癌是非常头疼的问题，卵巢癌不像宫颈癌，宫颈癌暴露在外面，容易早发现，做一年的体检，做宫颈切片，就发现了，卵巢癌在肚子里面，早期发现不了，发现的时候基本上都是晚期的，晚期的病人，保险里好像只是一个大病的范畴，但是这个肿瘤非常的难治，五年的发生率只有50%到40%左右。我们以前医院有一些病人来，我很有钱你们治吧，最后十万、二十万花下去了也没有治好，但是治完以后也不一定很好。乳腺癌早期发现，能够定期的做自检或者到医院早期检查，早期的时候能阻断了，但是一旦有晚期肿瘤，恶性的、复发的，都可能是很大的问题。
主持人：刚刚龚教授跟我们聊了这么多，受益匪浅，又学到了很多东西，我觉得总结下来可能是几点，一个是，大家虽然现在卫生方面，对自己身体的在意程度比原来更高了，但是可能是因为工作的压力，包括工作节奏的加快，很多人忽略了一些东西，在这儿我们也跟各位女性网友做一个呼吁，大家应该多注意自身的健康，除了应该注意平常关注的东西，定期应该做一些相关的专项体检，这样对身体才好，也不是说年轻，这个病可能离我就比较遥远，这个是一方面。
另外，刚刚龚教授也提到了，就某些病种来讲，尤其是像癌症方面的病，一是发现起来不容易，另外一个，费用也是相当高的，这也是我请到其他几位嘉宾来谈论这个问题，就是女性在健康方面其实是有别于男性，刚刚龚教授讲到了，其实女性的疾病应该是有一个特有的阶段性的，我想在经济补偿这个方面，选择保险来做这个补偿的话，其实也是应该有一个阶段性。下面想请来自保险业的专家给大家聊一聊，因为两位肯定接触过很多一线的客户，也是有过一些实际的经验，这个方面跟龚教授说的一样我们分一下阶段，在哪些阶段我们女性应该购一些什么女性的险种，对她是比较合适的，而且没有多花更多的钱？
郭春华：女性在不同的阶段如何把经济保障做好。 因为我们保险这个产品是挺有意思的，第一，要在人非常健康的时候才可以买，第二，在这个人年轻的时候费率会低，这两个特性造成实际上女性在准备自己的健康费用，就是未来有可能发生的健康费用的准备上头是越早越好，这样在很早的时候，像刚刚龚教授讲，应该说相对来讲，虽然现在各类的女性疾病的发病率年龄在越来越低，但是相对来讲还是年龄大的发病比年龄小的要多，这种情况下，女性在年轻的时候去做准备，在体检上就肯定可以通过，就是保险公司是这样，一旦承保，比如在女性25岁、28岁的时候承保了，如果她在35岁或者38岁的时候发生这些医疗状况，就已经有赔偿了。也就是说，实际上在我们年轻和健康的时候，一定要先把这些准备好，如果一旦你已经发现有一些体检指标出现问题的时候，再去买保险，实际上就会面临，第一，不能买，保险公司不能承保，因为你是非健康体了，另外，承保可能会加费，这样造成同样的保障额度，比如赔20万、30万，但是非健康体比健康体就要花很多的保费。这样就造成，第一，女性一定要早买，并且健康的时候买。
另外还有一个早买，我自己比较有体会，因为我是比较晚要小孩，06年，我基本上35岁以后要小孩的。在我的各类客户当中发现这样一个问题，女性在生孩子之前她的各项体检指标都会比较稳定，一进入怀孕期，不管原来是说很健康，或者说健康程度一般，或者说偶尔有个小病，到怀孕期的时候的表现都是很出乎意料的。比如说，有的你感觉她挺健康、挺好的，但是怀孕期她可能会面临很多，第一，反应会很强烈，这个反应会造成她的生活、工作整个状态精神层面会压力很大。包括头两天我一个同事，没到30岁怀孕，结果一上来孕酮低，就不断的在打吊针，每天都要打，终于不打针了，又去做检查，发现妊娠期糖尿病。她原来还曾经在乒乓球专业队，很小的时候跟张怡宁是一个队的，后来上大学在人大，就没有再打球的，我们认为她的身体状态还是不错的，所以怀孕期造成她身体指标的改变就比较大。
还有很多女性，我见到的，怀孕期体重增加非常多，之后没有及时的减下来，体重高会造成她生完孩子以后各种体检的指标就不是特别的好。
龚晓明：现在城市里面是一个很大的问题，就是大家过度关注胎儿的健康了，所以不像是以前一样，以前是容易出现营养缺乏，现在是营养过剩，是另外一个极端了。
郭春华：尤其是现在超重的孕妇。
朱军：我就有一个同事，我后来跟她开玩笑，我说你整个一个熊猫妈妈，最后生下来一个孩子特别瘦小，自己就胖得不得了。
主持人：我的那个朋友就是，我跟她的老公非常好，家里面非常重视这个事，每天家里人都带好多零食吃。
龚晓明：这就是不好的现象，其实大家都应该学习妊娠方面，在孕期控制体重。实际上大家现在看，我们很多人在孕期长个30斤、40斤、50斤都有，其实从我们角度上来讲，整个孕期长30斤差不多了，25斤到30斤是正常的。
郭春华：由于这个情况，我们通常建议女性客户，在生小孩之前一定要把健康险，尤其这种长期性健康险买到这个相对的高点，比如说我认为以我现在的财力，包括我觉得如果发生一个疾病我希望多少赔偿，比如我需要20万、30万，我在孕前的时候就购买到这个额度，因为难以预测生完孩子以后到底体检指标会不会能够很顺利的回到正常，通常生孩子都要跨越两到三年，包括怀孕期，包括哺乳，因为哺乳期也不能狠减肥，到之后体检指标能不能恢复到保险公司可以承保的样子，不知道，这三年保费又增加了。所以我们通常建议女性在生小孩之前，养老这些可能还可以稍微往后放一点，但是健康险争取在生孩子之前买，而且实际上健康险在一旦怀孕以后就基本上很难承保，因为一定要保的话，保险公司要你孕期体检所有的报告，即使有这些报告也不一定给你保险，因为这个风险比较大了。
这还算是比较顺利生完小孩各方面恢复到正常，如果不顺利还会遭遇什么？比如产后抑郁，我自己原来一个办公室的同事，工作各方面都非常好，她本身体质偏弱一点，生完小孩以后睡眠会不好，因为老是夜里带孩子，这段时候容易造成睡眠不好精神状态就进入抑郁，后来要去治疗，后来还不错，她后代治疗非常好，现在还在外企工作，都不错。但是像这种，基本上如果现在她再投保，她曾经产后抑郁，而且进入治疗阶段，会对她的投保有很大的影响，基本上健康险上会加费。这样造成，其实女性在买保险上这点是需要特别关注的。
龚晓明：假设说这个人孕前买了这个险，孕期也许出现什么问题了，包括产后抑郁，再到产后如果连续交的话是不涨钱的？
郭春华：没有，保费各方面都是以她投保时候恒定的。
龚晓明：这种情况是说是长期险，但是比如对短期一年的险是不适用的。
郭春华：健康险通常是年轻时候，保费也会锁定在这个年龄段。
龚晓明：如果她买了一直延续下去。
郭春华：一直有效。
我碰到的客户里面女性买保险上头一定是非常关注的事情。另外在品种方面，其实在一个家庭里头我们会平衡着来看夫妇两个人买保险的种类和额度，其实相对来说，在家庭中我们会建议男性多买健康险，为什么？因为男性相对来讲，虽然跟女性的生理结构不一样，但是男性生活压力，包括抽烟、喝酒生活习惯，其实女性缓解心理压力的渠道要比男性多很多，也更容易，整体来说男性相关的，不是说性器官的这种疾病，一般来讲还是男性的发病会多一点。但是我碰到的很多家庭都是女性来筹划整个家庭所有保险的购买，这种时候，一般来讲，男性就会建议多给他买健康险，男性的发病时间总体来说比女性早，男性一般在家庭中经济上头多数会占主导地位，一旦他发生疾病，没有经济上的支持，整个家庭的运转都会非常的被动。女性相对来讲，要做最基本的保障，一定要做全，要做好。
主持人：刚好说到这儿我正好问一个网友的问题，是一个小案例。 她今年是38岁，她老公是39岁，小孩有两个，比较大的13岁，小一点的我忘记是几岁了，她们是农村户口，对保障这方面很注重，家庭险基本上她和她老公对养老非常关注，所以养老险买了很多，一年的保费一个人差不多1.2万左右，另外对健康险方面也有一些，但是非常少，另外带寿险方面也投保了不少，对于小孩来讲，也是投保了个人寿险这块，其他的险种也没有太多的涉及，我觉得这也算比较典型的案例。我们朱军专家再来说一说，比如是您的客户，您给她建议的时候可能需要做一些什么样的调整？
朱军：从我这个角度来讲，从年龄段来讲遇到这样的是比较多的，特别是在40岁上下、35岁往上的年龄段，其实她们这个年龄段最大的特点，虽然她是农村户口，但是我看她交的保费经济状态应该不错，基本上是小有成就的一个阶层，所以这个时候购买力是非常强的，同时对疾病的担忧又更多了，而且对生命的理解力、对生活的感觉也是不一样的，所以她对保险的需求也更多。这种我一般建议，第一，按照刚才她已经投保的情况来看，养老险不应该在考虑疾病险之前的，刚刚郭春华讲的一些也都可以放在她们身上适用。像这样的年龄段女性做家庭安排的话，我觉得最大的担忧，除了先生肯定是孩子，先生、孩子，包括她自己，加起来就是一个家庭，最后还要扯到家庭这个话题上来，所以女人其实一生的担忧都在孩子上，相信这块的保障要占很大的地位，当然要看她们两个人相对的收入比例。在这个情况下，如果说差异不大的话，对于我的客户一般做这种家庭规划的时候，给先生的保障一般要高于女性的疾病保障高到三分之一左右的额度，我认为是比较合理的。在给孩子投保的时候，我觉得反而费用是比较少的，如果说她有多余的钱再考虑教育基金，因为实际上我们做的很多案例当中，有很多女性客户，因为她的关注点，孩子一定是她的生命，所以说拼命的给孩子做很多的教育基金，包括刚刚的也是先考虑到把这个钱先拿回来，其实这也算是一个误区，因为我们投保的目的不是为了挣钱，肯定是希望把这个风险规避了。所以从这个角度来讲，可能我觉得需要注意的就是，一定先是疾病保障，而且额度是以先生为主，再是自己本人，自己一定要有一个足额的，比如根据现在的医疗条件，在有社保的前提下，如果没有社保是在二三十万，如果有社保在前提之下。现在北京有一老一小的保险，其实也应该担心小孩的意外，以后小孩的意外也比较多。再有充分的钱考虑教育基金，最后才是养老，所以她的案例应该是颠倒过来的。
我们做的时候，包括我们在学那个课的时候，我觉得老师给我们的概念是，在做这个规划的过程中，险种选择肯定是一方面，所以这个时候我觉得还有一个误区要谈到的，选择你的寿险顾问也非常重要，因为我觉得她能给你最合理的建议，这是最为重要的。实际上险种之间，包括友邦也好、泰康也好、平安夜好，因为我觉得国家对这个都是有一定的规定回报率的，不项别的消费品，不像一个衣服在这儿卖2百，在那儿就2千了，没有这么大的水分，险种上还是在你的销售顾问给你的建议。
主持人：关注我们访谈的网友朋友，应该通过刚刚几位专家给大家医学上面的知识和投保方面的知识，应该有一定的了解了，再系统化的说一说具体的问题，比如女性保险的分类是什么样的，可能女性保险当中可能会分成几部分、几类，在这几类的情况下对于不同的周期，比如我在不同的阶段，我是单身，我是二人世界，我是三口之家，可能会有什么样的组合上的建议，再有就是刚刚几位专家都谈到的误区的问题，这方面请开和迪的两位专家给大家先讲一讲女性的险种有什么样的分类？
李杰：其实我觉得女性分类作为一个生命体，不管是男性和女性在购买保险的时候都有很多共同点，就像龚教授刚刚讲，男性、女性发病的时候有很多共性的病，买保险有很多共同的地方。唯一最重要的一点就是说，女性天生的生理功能和天生的生命责任，赋予给她做一个伟大的母亲，就是在这个年龄段另外需要关注的一些东西，比如妊娠、分娩这块，最主要是这点上最大的不同，其他方面我觉得没有什么太多的。
主持人：从刚才各位专家聊天过程当中我们大概总结一下，女性保险分为健康方面和孕期方面。女性健康险可能选择上面会广一些，比如有些公司会出一些针对女性方面单独的健康险、健康疾病的类型，再来就是孕期，就是所谓的生育险，大概应该分这两个不同的种类，可以这么说吧？
李杰：对。
董金莉：其实这种分只是把疾病险分了，刚刚主持人说女性险具体分类，如果这么来看的话，基本上是针对女性特定或者高发的疾病进行特别的呵护、特别的保障，把它作为一种专门的险种推向市场。这种险从保障范围说，跟刚刚我们说的比较贴近，第一，重大疾病，包括我们所说的对所有人都一样的疾病，还有刚刚提到的乳腺癌之类的。还有，刚刚已经谈的很多的孕期对母亲的呵护，这也属于专门的保险范围，还有整容方面的保险。除此之外还有生存了，这是每个险都类似的。三个保障方面进行组合，如果只把女性特定的疾病抽出来，这是针对女性最基本的疾病保障，或者单独母婴或者整容险，就是针对孕期的保障，也有加上普通的疾病，那个保障就非常全面了。
主持人：从咱们在市场上做的研究来看，像刚刚提到女性专属的保险是不是基本上各家保险公司都会有？
董金莉：都会有，形式，比如有的是主险，还有的有附加险，这样只有附加在一个主险上才能投保这个险种，但是各家公司都推出了这种服务。此外，有的推出保险的时候也有会针对女性提供特殊的服务，比如关于体检的，关于健康保健方面的。我们谈了这么多，其实都是集中在健康险方面，其实寿险方面也有针对女性特殊的服务，就是没有健康险这边针对性这么强。
主持人：刚刚也提到一个比较新的，就是美容医疗事故方面的。总结起来两部分，第一就是，女性险种的分类和男性差不多，但是也会有自己特定的东西或者特定的病种，所以投保上我们应该注意。另外，各家公司其实都有自己女性的险种，但是可能对于每个人来说自身的情况可能要有一定的特殊性，所以在选择险种上可能第一自己要了解一下大概的规则和一些误区，另外一个，要找一个比较专业的人士来做这方面的事情。如果我们有网友想要现场专家的几位专家的联系方式的话，给我发邮件也是没有问题的。
下面进到最后一部分，刚才大家也都讲了一些很专业的东西，最后我想让每位嘉宾都给女性网友提一个误区，包括医疗上的，包括投标上的，包括日常上的，可以提一个方面，作为误区上的东西，也算是我们今天在座的各位，包括我们搜狐财经，送给明天过节女性们的一个小礼物。
李杰：我现在碰到很多的客户，虽然说现在保险市场老百姓的意识基本上上来，但是还是有很多的误区，有的认为社保没有商业保险好，其实社会保险，美国时尚杂志的编辑主任，可能大家都了解，是一个中高级的白领，他是拥有基本社保，美国时尚杂志作为国外的一个比较大的集团来讲，又给他上了一个补充医疗，如果看普通的病来讲是可以看的，然后现在很多医学的发展，很多这种产品需要做保守治疗，更高级的治疗社保肯定是报不掉的，所以我觉得很多时候老百姓购买准商业保险是非常必要的，不要以为自己有了社保就后顾无忧了。
郭春华：我们一个客户是国际四大会计师事务所的，他所有的保障基本上除了社保以外还有额外非常全面的保障，她应该是32岁的一个母亲，她不是说发生什么疼痛了，是做一个胆部治疗的时候，结果发现B超有肝区的阴影，怀疑有问题，做手术的时候发现确实有癌变，直接做手术的时候做了肝部十分之一的切除，所有的手术费用都是可以报的。但是她后期把她切除的这部分癌细胞要做一种培养基，要注射回身体去产生相关的抗体，大概是连着打了7个月，一个月一针，一针1万，不是正常的疗程，绝对是一个优化，或者对患病人更好的流程，这部分钱是绝对不可能报掉的。其实她在一年之后又上班了，因为大家也知道四大会计师事务所的收入非常好，但是工作压力也非常大，又去上班刚刚开始工作的时候不能从事原来的岗位，给她相对放了轻松一点的岗位，但是你想她治疗一年时间基本上不能够领原来正常的收入了，之后又换了一个岗位，这样她收入有了大幅的下降。她买的重大疾病保险，等于是帮她，第一，在治疗过程中一些自费类的项目和药品就全部都可以解决，另外包括她一些收入的损失。所以实际上商业保险不是单纯社保的锦上添花，实际上是对生活很大的支持。包括一些心脏手术，手术完了以后要打针，一针1千5，这些都不在社保报销之类的。
龚晓明：社保无论对医疗方面，还是对老百姓，都做的非常非常苛刻。
郭春华：保证一个基本的。
主持人：是广覆盖，但是报销的比例占的还是不够的。
朱军：我们的概念觉得社保好像给我们一碗饭吃，具体说你吃的菜好不好，有没有肉，必须自己去做。
主持人：我总结一下，已经有社保的，或者有一部分商业补充保险的，不代表你的保障就很全面，还是需要再去针对自己的情况再补充一部分的商业保险，我觉得这个误区是一个比较普遍的现象。
龚晓明：这是有社保的情况，如果没社保她直接来上商业保险，如果她经济能力比较好，她直接上商业保险是没有问题的，但是如果她经济能力有限，我们还是建议她自己把社保补充上，这也是必须的。
主持人：再补充一句，商业保险和社会保险最大的不同是，商业保险是一个标准体，就是说你要是一个健康的人才可以做这份保障，但是作为社保来讲就不是这样。
朱军：是一个福利性的。
主持人：所以你带病的情况也是可以投保的，刚刚我们讲吃饱就可以了，但是吃什么菜就没有办法了。
董金莉：一般客户投保人女性偏多，但是多数投保是给家人和孩子投保，这也是跟传统观念有一定的影响，其实在选保险的情况下，保险是阻止不了风险发生的，但是可以阻止风险发生以后进行良好的财务规划，所以一定要根据自身的情况、看财务目标、根据各个成员在家里担负的责任选险种。我们刚刚基本上是以健康险为主，刚刚举的三口之家的案例也是首推的健康险，其实我觉得健康险和保障险都是首要要考虑的，根据她的年龄阶段，她处的责任，而且给孩子上保险的同时一定要先完善大人的保险。
郭春华：其实父母是孩子天然的一道保险。
董金莉：可以这么说，意外险是贯穿人的各个年龄段的，但是健康险和保障险，就看她在家里面承担的责任，还有财务目标相匹配进行保险。
我们现在大部分人都在谈理财，保险是理财的一部分，要跟整个的金融计划、理财的计划相结合，来整体看这个。
主持人：龚教授，从女性健康关注来说，有什么要跟我们网友说一下需要注意的吗？
龚晓明：要说误区的话，我想从另外一点上来讲，人终归是要死掉的，也终归是要得病的，但是有些病可以是通过一些积极的方式，保险以外其实还有积极的方式可以预防，健康的生活方式，生活的调整，必要的对身体的检查，还有有些譬如像类似我刚刚讲到的怀孕时候过度的营养误区，医生都是可以得到指导的，大家不要都依赖到保险上。
我原来对这方面没有特别的感受，但是两年之前我看了一本书，其实是我们协和医大黄建始教授写的一本书，他提出了一个特别触动我心里的，说“健康是管理出来的”，说到美国一看发现一个特别有意思的现象，穷人都特别胖，有钱人都特别瘦，后来仔细回味发现是生活方式上，所以我想这一点上大家要知道是一个误区，有些东西大家可以把握得好。
主持人：请朱军再给我们提一个。
朱军：其实刚才他们已经说的很全面了，如果一定要说的话，应该不是叫误区吧，我是接着刚刚龚教授的话说，确实我觉得首先预防针的是很重要，心态，我觉得特别是作为咱们女性，虽然说我是做保险行业很多年，但是从我自己角度我是非常关注心理建设的，我觉得女性心理建设，就是心态的调整，对你健康的程度，包括你对幸福的感受力都非常重要，我觉得这些做好之后，当然实在不行最后还得病，那就是没有办法了。
龚晓明：我们医学上讲得了病去预防病叫二级预防，没得病之前就是一级预防，一级预防其实比二级预防有效得多。
郭春华：我觉得有一个误区可能是相当大的一群人会有这种感觉，因为我们本身做很多家庭财务规划，包括一些资产配置、理财，尤其现在经过去年、前年的理财热度，很多客户会拿到传统的健康险，比如重大疾病保险，看完了说的，这个太不划算了，那么多年的保费存完了最后就拿过来那么少，恨不得还没有银行存款高呢，就是年龄偏大一点的话，后来我们有这么一句话挺有意思，改“划得来划不来、划不来划得来”，“划得来划不来”，什么是划得来呢？就是交了三年保费生病了，一大笔钱就拿过来了，没有投资比这个更厉害的，翻的不是一倍、两倍，有的时候十倍、二十倍的翻，这个可划得来了。可是后面那句叫划不来，因为人已经没有健康了，其实是一个划不来。同时又是“划不来划得来”，就是一辈子没生病的，到最后一看保费交完了，最后才拿过来这么点钱，比保费多不了多少，真划不来，其实你一辈子都很健康的话，这个又是划得来的。
主持人：而且有一个所谓隐形的天使在关注。
郭春华：因为咱们相对来讲保险的普及和保险观念各方面还不属于一个成熟的市场，受众啊，大家对保险其实还不是特有概念，短短的不到20年时间吧，但是在海外，保险是非常非常久的、非常传统的保障手段，在海外，有的时候买保险和不买保险的人给人感觉，没保险的人会感到焦虑，就是从心情上、精神上就会有很大的压力。
李杰：其实去国内的医院看一下，住院的那些人，有保险的人、没保险的人感觉心态上是不一样的。
主持人：好，那我也说一个误区，07年也好、06年也好，是理财很好的年份，市场很好，到了08年，可能会有一些震荡，在震荡的时候，很多网友都在关注投资类的险种，觉得这样很保险，但其实保险就是保险，你在选择投资险的时候，首先应该考虑的是自己其他的险种足够再去考虑这方面，我觉得这也算是一个误区。
感谢今天到来的各位嘉宾，希望更多的网友能看到我们的访谈，也希望我们今天聊的内容也能给大家一些生活上的小提醒，最后预祝大家明天节日快乐！
